Versicherungsstreit: Ist ein Wohnwagen ein Gebäude?

12.11.2026 – Es habe beiden Vertragsparteien bewusst sein müssen, dass ein Wohnwagen kein Gebäude ist. Dennoch hätten sie einen Versicherungsvertrag abgeschlossen, für den die Bedingungen einer Gebäudeversicherung vereinbart wurden, so die Schlichtungsstelle der Versicherungsmakler. Damit besteht bedingungsgemäß kein Versicherungsschutz für den Wasserschaden.

Symbolfoto (Bild: Izabela Mierzejewski/Unsplash)

In einem als Mobilheim genutzten Wohnwagen ereignete sich am 18. August 2024 ein Schadenfall. Aufgrund eines Defekts am Durchlauferhitzer kam es zu einem Wasseraustritt in die Lüftungsverrohrung und anschließend in den Wohnwagen.

Dabei wurde der Fußboden des Wohnwagens beschädigt, der Kostenvoranschlag eines Tischlers für die Reparatur beläuft sich auf 3.384 Euro. Diesen Betrag forderte der Eigentümer des Wohnwagens von seinem Versicherer.

Der Versicherer lehnte eine Deckung ab. Der beschädigte Fußboden sei der Gebäudeversicherung zuzuordnen, in der abgeschlossenen Gebäudeversicherung sei die Sparte Leitungswasser aber ausgeschlossen.

Bedingungslage

Für den Wohnwagen samt Überdachung und Vorzelt hat dessen Eigentümer einen Versicherungsvertrag abgeschlossen.

Dieser beinhaltet einerseits eine Feuer-, Sturm- und Gebäudehaftpflichtversicherung für das Gebäude, andererseits eine Haushaltsversicherung für den Wohnungsinhalt im Wohnwagen und im versperrten Dauerstandzelt.

In der Haushaltsversicherung sind unter anderem auch die Fußböden versichert; diese zählen laut Bedingungen allerdings dann nicht zum Wohnungsinhalt, wenn sie sich in einem Ein- oder Zweifamilienhaus befinden, dessen Eigentümer der Wohnungsinhaber ist.

Schlichtungsstelle eingeschaltet

Nach einer Urgenz, in der der Versicherungsnehmer argumentierte, dass der Ausschluss für Fußböden in der Haushaltsversicherung nicht greife, weil es sich beim Wohnwagen nicht um ein Ein- oder Zweifamilienhaus handle, lehnte der Versicherer die Deckung erneut ab.

Er erklärte, dass im vorliegenden Fall für das Mobilheim die Bedingungen der Eigenheim- und Haushaltsversicherung herangezogen wurden. Das Mobilheim werde als Gebäude betrachtet.

Daraufhin wandte sich der Versicherungsnehmer über seinen Makler mit einem Schlichtungsantrag an die Rechtsservice- und Schlichtungsstelle des Fachverbandes der Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten (RSS). Der Versicherer nahm nicht am Verfahren teil.

Konsensualvertrag

In ihrer Empfehlung hält die RSS fest, dass es sich bei einem Versicherungsvertrag um einen Konsensualvertrag handle, der formfrei geschlossen werden kann. Allgemeine Versicherungsbedingungen seien in dem Umfang Vertragsbestandteil, in dem sie vereinbart werden.

Im vorliegenden Fall hätte es zwar beiden Vertragsteilen bewusst sein müssen, dass es sich bei einem Wohnwagen nicht um ein Gebäude, sondern um eine bewegliche Sache handelt. Dennoch hätten sie vereinbart, dass die Bedingungen zur Gebäude- und Haushaltsversicherung zur Anwendung kommen.

Nach § 914 ABGB sei bei der Auslegung von Verträgen nicht an dem buchstäblichen Sinn des Ausdrucks zu haften, sondern die Absicht der Parteien zu erforschen, so die RSS. Der Vertrag sei so zu verstehen, wie es der Übung des redlichen Verkehrs entspricht.

Deckung nicht empfohlen

Hier sei die Anwendung von Versicherungsbedingungen für eine Gebäude- und Haushaltsversicherung auf ein Objekt vereinbart worden, das zwar kein Gebäude ist, aber wie ein solches verwendet wird, so die RSS.

Damit entspreche es der Absicht redlicher Vertragsparteien, in allen Bestimmungen, in denen auf ein Gebäude abgestellt wird, das versicherte Objekt an deren Stelle zu verstehen. Vereinbarungsgemäß sei der Wohnwagen also als „Ein- oder Zweifamilienhaus“ zu betrachten.

In der Haushaltsversicherung bestehe daher kein Versicherungsschutz für Fußböden. Der Antrag, dem Versicherer die Deckung des Schadenfalls zu empfehlen, wurde von der Schlichtungsstelle abgewiesen.

Links

• Empfehlung der Schlichtungskommission RSS-E 1/26 (Website der RSS)
• § 914 ABGB (Rechtsinformationssystem des Bundes)